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重磅!央行发布,房贷利率调整,十堰人的房贷有巨变~

2019-08-26 21:16:51十房网 我要评论(0)
25日下午,中国人民银行发布,《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》.

十房网讯

房子对中国人来说是一件大事,房贷的走势情况时刻都牵扯着购房人的心。

25日下午

中国人民银行发布

《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》


定价基准转换后,

个人住房贷款利率将如何定价?

这项改革又将给居民家庭带来哪些影响呢?

首套房贷利率不得低于LPR利率(按8月20日5年期以上LPR为4.85%),二套房贷利率不得低于LPR加60个基点(5.45%)。

500彩票开户“这次改革完善LPR形成机制,房贷的利率由基准利率变为参考LPR,参考的基准变了,但利率水平不下降。

对于房地产市场,要坚持"房子是用来住的、不是用来炒的"定位,落实房地产长效管理机制,不将房地产作为短期刺激经济的手段,确保差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率基本稳定。房贷利率由参考基准利率变为参考LPR,但*后的贷款利率水平要保持基本稳定。

刚看完的你是不是一脸茫然?

没关系,下面为大家解读!


个人住房贷款利率定价基准

10月8日起调整

500彩票开户根据央行公告,10月8日起新发放的个人住房贷款,利率以*近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中,LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。

同时,公告明确,首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点,假设*新的5年期以上LPR为4.85%,则首套住房贷款利率不低于4.85%,而二套住房贷款利率不低于5.45%。

那么问题来了,什么是LPR?

LPR:贷款基础利率,是商业银行对其*优质的客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点完成。


此外,公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定,*短为1年,*长为合同期限。比如说,购房者**年的利率为5.45%,利率一年一调整,一年后,如果相应期限的LPR上调40个基点,则购房者第二年的利率为5.85%。中国社会科学院金融研究所房地产金融中心主任尹中立:

现在LPR是每个月报价一次,我们和银行签订合同的时候,如果是(利率重定价)整的周期是一年的话,就意味着我们按揭贷款的利率实际上是一年调整一次,所以调整的频率比以前更快了、更高了。

新规*大的变化,就是以后我们的房贷利率,不再看统一发布的基准利率,而要以LPR为定价基准,首套房不得低于LPR,二套房不得低于LPR加60个基点,公积金不变。

(PS:一个基点是0.01%,60个基点就是0.6%)


关于新发放商业性

个人住房贷款利率调整的公告

为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下:

                                                         

一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以*近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期*短为1年。利率重定价日,定价基准调整为*近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

500彩票开户六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

对于居民家庭有什么影响?何时实施?

 

公告主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。

2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

早就贷款买房的人,每个人还贷的金额还是按以前确定的方式去还,无需更改。

调整后*低利率提高还是下降了?

 

根据上述规则,按*近一个月(8月20日)LPR计算,10月8日后新发放的住房个贷,首套房的利率不低于4。85%,二套房不低于5。45%。

融360大数据研究院分析师李万赋表示,此前按照显性或者隐形规定,一般首套房贷利率不低于基准利率的9折,二套房一般不低于基准利率的1.1倍,由此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。

“简单对比这两组数值,可发现首套房贷*低利率将由4.41%上升到4.85%,二套房贷*低利率贷将由5.39%上升为5.45%。”

实际房贷利率会下降还是上升?

 

这个问题上,央行明确定调,“新发放个人住房贷款利率与当前我国个人住房贷款实际*低利率水平基本相当。”“与改革前相比,居民家庭申请个人住房贷款,利息支出基本不受影响。”

500彩票开户目前大部分银行执行的实际利率是首套房贷基准上浮10%-20%,二套房贷上浮20%-30%。

融360大数据研究院统计并监测的35个城市房贷市场数据显示,2019年7月,全国首套房贷款平均利率为5.44%,二套房贷款平均利率为5.76%。高于现行房贷基准利率4.9%,也高于即将实施的利率下限。

中原地产首席分析师张大伟也表示,新机制下,存量和增加房贷利率都基本没有变化。目前看大部分城市的房贷利率、放款周期基本平稳,有轻微波动,但主流是平稳。

公积金贷款买房的利率调整吗?

 

根据央行公告,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

在分析人士看来,这保障了首套房的刚需置业需求,体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,五年及以下公积金贷款利率为2.75%,全国都一样。

在还贷中的房贷利率会调整吗?

 

央行明确,个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率,存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

即,早就贷款买房的人,每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还,无需更改。

刚签了合同,还没放款,会受影响吗?

 

2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

也就是说,2019年10月8日前,签了房贷合同,虽然10月8日以后才放款,也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

500彩票开户央行表示,2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前,贷款银行需修改贷款合同,改造升级系统,组织员工培训,同时,采取各种方式为客户做好宣传解释工作,以确保转换过程平稳有序。

无论如何,这个政策不是狂风暴雨,也谈不上阳光明媚,至少没有你想象的那么严重, 因此,政策对于购房者是否友好,每个人也有每个人不同的观点看法。


对于十堰购房者有什么影响?

 

对于这个政策,不少人都表示看不明白,到底应该如何理解?这个政策对十堰买房人有什么影响呢?

央行把二套房贷利率上浮作为定价机制进行规定,意味着二套房贷利率上浮将成为常态,只不过,具体上浮多少,可能会根据每个购房者的个人信用等实际状况确定,所以二手房影响波动冲击将会比较大,二套房将面临压力


对于十堰购房者来说,根据目前个人房贷市场利率水平来说,利率基本不会有太大的变化。通过一系列的调控来看,更加落实了“住房不炒”的政策。

至于影响,短期内对于十堰购房者的影响不大,但以后的基准利率会跟着上个月的市场利率发生调整,并且二套房还在市场利率上加60个基点。对于想要贷款买房来说,如果市场利率上浮,相应利息支出变大,相反则变小,所以贷款买房选准时机变得越发重要。

希望大家买房都不是因为恐慌和焦虑,而是因为喜欢和需要。对于此次利率的调整,小编觉得选准时机更加重要。


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